תכנון פיננסי

תכנון פיננסי הוא תהליך שמתחיל במטרות ולא במוצרים. הוא מתייחס יחד להכנסות והוצאות, חיסכון, ביטוחים, חובות ויעדים כמו דירה, לימודים ופרישה.

התהליך מורכב משישה שלבים: היכרות, איסוף, ניתוח, תוכנית, יישום ומעקב. בכל שלב מבררים משהו אחר, מהבנת מה חשוב לכם ועד בדיקה שהתוכנית עדיין מתאימה כשהחיים משתנים.

תכנון טוב אינו הבטחה לתשואה ואינו מחליף את ההחלטות שלכם. הוא מציג אפשרויות ומחירים, ומשאיר את ההחלטה אצלכם.

לא כל החלטה דורשת תוכנית מלאה, ולפעמים מספיק לבדוק נושא אחד, כמו עלות או חשיפה. המושג מוסבר בהרחבה במדריך ״מה זה תכנון פיננסי״.